中國人在美國開戶難嗎?
2020-11-19 17:09:43
中國人在美國開戶難嗎?
目前中國人在美國的存款數(shù)額，美國政府肯定有辦法知道，但是相關(guān)信息保存良好，沒有公開披露過對于一個中國人來說，想要在美國銀行帳號開戶，不是件容易的事，尤其是在剛剛過去的7月1日，美國政府力推的《海外賬戶稅收合規(guī)法》(FATCA)正式生效后。
近來，美國財政部為了打擊美國人通過海外賬戶偷逃稅款，已同包括中國在內(nèi)的一些國家“草簽”了一份協(xié)議落實美國國會2010年通過的FATCA。根據(jù)有關(guān)政府間框架協(xié)議，中美兩國將以對等互惠方式分享本國居民在對方國家金融機(jī)構(gòu)所持有的賬戶信息，也就是不僅美國人在中國的賬戶要公開，中國人在美國的賬戶信息也從此向中國政府公開。
《第一財經(jīng)日報》記者在美國財政部網(wǎng)站上看到，與中國的協(xié)議起始日期是2014年6月26日，根據(jù)這一協(xié)議，中國居民在美國金融機(jī)構(gòu)所開賬戶的賬號、相關(guān)收益，乃至開戶人姓名和住址等信息，或?qū)χ袊兊猛该鳌?/p>
非居民難有美賬戶
對于這一新協(xié)議帶來的變化，《第一財經(jīng)日報》記者走訪了紐約中國新移民聚居的法拉盛地區(qū)。在花旗銀行營業(yè)處專門負(fù)責(zé)接待華人客戶的張姓管理者(Frank Zhang)在接受《第一財經(jīng)日報》記者采訪時表示，“可以想象如果客戶不想讓中國政府知道自己的海外賬戶，關(guān)閉美國的現(xiàn)有賬戶是必然的選擇。從7月初的形勢來看，中國人關(guān)閉賬戶的數(shù)額還沒有顯著升高，自述的銷戶原因也與政府協(xié)議無關(guān)。”
“時常有中國游客進(jìn)來詢問是否能開辦一個美國的銀行賬戶。但是最終能辦成的幾乎沒有。”張姓管理者回憶。
美國與吸引海外存款的瑞士和其他避稅天堂不同，常住居民在美國開設(shè)銀行賬戶必須擁有社會安全號。社會安全號是美國國土安全部頒發(fā)的居民身份號碼。聯(lián)邦稅務(wù)局也用社會安全號來收集個人的稅務(wù)信息。所以，根據(jù)法律，沒有社會安全號就無法在美國合法工作。
其實沒有法律要求儲戶必須有社會安全號才能擁有美國銀行的賬戶。“20世紀(jì)70年代，有許多拉美國家的人在美國開設(shè)銀行賬戶被用于販毒和轉(zhuǎn)移貪污贓款等行徑。為了避免法律責(zé)任，目前所有的美國銀行都要求對沒有社會安全號的外國人嚴(yán)加審查。所以游客開辦美國的銀行賬戶不是完全不可能，但是很麻煩。”張姓管理者說道。
根據(jù)美國國土安全部的規(guī)定，只有在美國合法工作的人才能申請社會安全號。沒有獎學(xué)金的國際學(xué)生，在“9·11”事件后也不能申請社會安全號，但是可以憑學(xué)校國際學(xué)生部開出的學(xué)籍證明信件在銀行開設(shè)賬戶。
“在這里開戶的中國人都是要么有綠卡，要么是持工作或者學(xué)生簽證在美常住的中國人。那些沒有社會安全號的游客幾乎沒有選擇開戶的，探親等在美國住上幾個月的人開戶的也很少。”張姓管理者介紹。
如果沒有社會安全號，開戶的等候時間比較長，而且需要提供中國護(hù)照和在中國的常住地址。更重要的是，沒有社會安全號的人不能開通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，所有操作必須通過柜臺辦理，以減少被用來洗錢等非法用途的可能。
美國賬戶無隱私
張姓管理者介紹，美國監(jiān)管個人銀行賬戶的法律幾乎是全世界最嚴(yán)格的，他們每個季度都要完成相關(guān)法規(guī)的學(xué)習(xí)訓(xùn)練以確保工作能合規(guī)。監(jiān)管部門有好幾個。在這些監(jiān)管部門面前，個人每一筆資金交易就是透明的。
每個銀行必須把儲戶的賬號余額和交易記錄按時匯報給聯(lián)邦稅務(wù)局，以便于稅務(wù)局驗證個人報稅情況是否屬實，和檢測個人是否存在隱蔽收入。特別是“9·11”以后通過的《愛國法案》和《銀行安全法》對個人賬戶的監(jiān)管就更加嚴(yán)格。如果個人一天存入超過1萬美元，銀行的合規(guī)部門將仔細(xì)審查該客戶的交易記錄并必須向財政部下屬的金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)(FinCEN)報告這項交易。如果銀行合規(guī)部門的軟件發(fā)現(xiàn)同一個客戶分批次存入累計超過1萬美元的現(xiàn)金，也將觸發(fā)反洗錢法案的條件，向金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)報告。
“雖然個人賬戶對于政府是完全透明的，但是這些信息被有效地保護(hù)起來，從來沒有從政府或者銀行泄露出去。目前中國人在美國的存款數(shù)額，美國政府肯定有辦法知道，但是相關(guān)信息保存良好，沒有公開披露過。”張姓管理者說。
親屬關(guān)系也能查
美國的一系列銀行法規(guī)雖然出發(fā)點是打擊逃稅、洗錢和其他金融犯罪行為，但是客觀上也使得中國的犯罪分子轉(zhuǎn)移財產(chǎn)去美國的銀行系統(tǒng)變得非常艱難。當(dāng)然由于對已經(jīng)獲得美國身份、有社會安全號的人，開設(shè)美國賬戶非常簡單。所以中國人可以通過辦理移民或者通過其已經(jīng)移民美國的親屬轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
“有社會安全號的人只需要兩種合法證件就可以辦理開戶手續(xù)，不需要出示護(hù)照。例如你可以給駕照和社區(qū)圖書館的證件就能開戶。”張姓管理者介紹。
駕照和其他美國的證件都不會有持有人的國籍等信息。但是，即使銀行不知道客戶的國籍，頒發(fā)社會安全號的國土安全部擁有此人曾經(jīng)用過的護(hù)照號碼和出入境信息。簽發(fā)簽證的美國國務(wù)院還擁有此人申請簽證時留下的中國身份證號碼和其直系親屬的姓名及身份證號碼。所以對于轉(zhuǎn)移資產(chǎn)去美國的中國犯罪分子，這份協(xié)議無疑將使他們原形畢露。
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