銀行為什么會要求客戶關(guān)閉公司賬戶?
2020-11-19 17:08:01
銀行為什么會要求客戶關(guān)閉公司賬戶?
在回答這個(gè)問題之前，我們先來探討一個(gè)問題，銀行等金融機(jī)構(gòu)喜歡哪些客戶群體?銀行最終目的是盈利，即在現(xiàn)有資源下，客戶能給我?guī)淼?潛在)商業(yè)價(jià)值是否足夠大?明確這一點(diǎn)，那就非常好理解為什么銀行拒絕給某些客戶開戶，又為什么銀行會要求一些客戶關(guān)閉其在銀行開立的公司商業(yè)戶口。
那怎么樣才可以避免出現(xiàn)上述這種尬尷的局面呢?不外乎有如下幾種因素：
1、香港注冊公司戶口長期處于不活躍或者不活動狀態(tài)，即賬戶的資金運(yùn)作極少。
以香港HSBC銀行為例，客戶的銀行賬戶如果過去3個(gè)月平均結(jié)余數(shù)低于5萬港幣，會產(chǎn)生100港幣的月費(fèi);再者如果賬戶在1年都沒有活動，會產(chǎn)生250港幣的不動戶口服務(wù)費(fèi)。綜合算起來，這筆開支也是挺大的。
2、公司無商業(yè)實(shí)質(zhì)，即銀行不知道你是做什么的。
在開戶的時(shí)候，我們都建議客戶攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說明，我身家清白，是正正規(guī)規(guī)的生意人，以此作為我在商業(yè)上的佐證文件。所謂商業(yè)證明文件，可以參照如下：
(1)在其他地區(qū)，或者已有的香港公司注冊存續(xù)文件;
(2)近期給客戶的銷售合同及發(fā)票、采購合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù);
(3)公司網(wǎng)站、卡片;
(4)現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等等。
3、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關(guān)的行業(yè)，除非已經(jīng)有執(zhí)照。
4、客戶群體、款項(xiàng)匯出國不能是政治高危國，或者是受制裁的國家。
了解了導(dǎo)致我開不了銀行賬戶/銀行要求我關(guān)閉賬戶的因素，下面就來看看有什么應(yīng)對措施：
1、保持賬戶活躍，資金活動以及賬戶結(jié)余數(shù)要大于銀行要求的結(jié)余數(shù);
2、可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件，新開立銀行賬戶所需的商業(yè)文件在上面以及列舉了，那以及開立賬戶的怎么證明這一點(diǎn)呢?
(1)公司的會計(jì)賬簿及財(cái)務(wù)報(bào)表，以香港公司為例，香港公司審計(jì)報(bào)告便是最好的證明(銀行在反洗錢調(diào)查過程中，這是最好的證明);
(2)每年準(zhǔn)時(shí)辦理公司存續(xù)證明，例如香港公司每年需要辦理年檢(提交周年申報(bào)表，更換新的商業(yè)登記證);
3、避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟(jì)制裁的國家發(fā)生商業(yè)往來;
4、及時(shí)注銷不使用的公司銀行戶口，以避免欠費(fèi)被銀行強(qiáng)制關(guān)閉，導(dǎo)致公司董事個(gè)人信用受損。
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